Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Компенсация государства молодой семье при покупке квартиры

Какие выплаты по ипотеке можно получить в 2019 году

Дополнительная помощь предоставляется в виде социальных выплат при покупке квартиры. Его размер не имеет фиксированного значения и определяется для каждого муниципального образования индивидуально. О том, какие выплаты положены при ипотечном кредитовании именно в вашем регионе, можно уточнить у органов местного самоуправления. Так, выплата 50 тысяч тем, у кого ипотека, предоставляется молодым семьям в Тверской области. Для его получения необходимо обратиться в МФЦ с заявлением и документами по ипотеке.

Какие существуют льготы молодой семье при покупке жилья в ипотеку

Если пара решила воспользоваться льготной ипотекой для получения недостающих средств, необходимо обратиться в банк для получения кредита на квартиру. Кредитные организации предъявляют к молодым супругам требования: возраст до 35 лет, наличие постоянного официального места работы, платежеспособность заемщиков.

Общая информация

Возможность возвратить за счет государства определенную расходную часть по постройке или купле жилой недвижимости – это и есть налоговый вычет.

Раньше такая государственная преференция считалась единоразовой компенсацией, человек мог получить ее один раз в жизни. Однако с начала 2014 года законодательная норма претерпела трансформацию: за возвратом можно обращаться неограниченное количество раз, однако сумма к выплате стала лимитируемая.

Объем выплат

На основании законодательных актов размер налоговой выплаты равняется 13% от стоимости при приобретении жилья или его строительства.

Если жилье покупается за личные сбережения, то сумма для совершения расчета размера компенсации не может быть больше предельного значения в 2 млн руб. Допустимый максимум денежных средств, возвращенных государством, составит 260 тыс. руб.

Осуществляя сделку по покупке или постройке жилого помещения посредством целевого займа, ипотеки, государство может компенсировать 13% от расходной части по их обслуживанию. Государство компенсирует часть суммы всех процентных выплат по заемным обязательствам, если они в общей сумме не превышают 3 млн руб. Предельно возможная компенсация равна 390 тыс. руб.

Интересно знать! Когда гражданин купил жилье двумя способами оплаты – за собственные и заемные денежные средства, то он имеет возможность претендовать на обычную выплату и на компенсацию от выплаченной суммы процентного содержания займа. Тогда предельная сумма выплат составит 650 тыс. руб.

Размер выплат за покупку квартиры или дома должен быть равным или меньше суммы налоговых платежей, выплаченных гражданином за целый год, в котором приобреталась рассматриваемая собственность.

Государственные льготы и программы помощи молодым российским семьям

Помощь, оказываемая на федеральном и местном уровнях, может оказать значимую поддержку в реализации жизненных планов супругов. Поэтому важно знать, какие субсидии и льготы положены молодым мужу и жене.

Доступное жилье

Жилищный вопрос остается одним из самых актуальных в стране.Немногие молодые семьи имеют свободные средства для покупки отдельной квартиры или постройки жилого дома. Жить с родителями или снимать в аренду жилье не всегда бывает удобно и выгодно.

Деятельность правительства направлена на решение этой острой проблемы. Ежегодно выделяются большие денежные средства из федерального и регионального бюджетов на разработку и реализацию специальных социальных программ помощи гражданам.

«Обеспечение молодых семей доступным жильем» — один из самых востребованных и популярных видов поддержки правительства граждан.

Программа существует уже не первый год и направлена на оказание реальной помощи населению России на покупку жилья. Государством выделяются денежные средства в размере 30-35% от полной стоимости жилья. Остальная часть должна быть оплачена участниками программы.

Кто может получить помощь

Существует ряд условий, которым обязана отвечать молодая супруги для оформления сертификата:

  • Жена и муж не могут быть старше 35 лет при вступлении в программу.
  • Семья, желающая получить субсидию, должна быть признана органами местного самоуправления действительно нуждающейся в улучшении жилищных условий. По условиям проекта и законодательству Российской Федерации каждому члену семьи, в том числе маленьким детям, положены не менее 18 метров помещения.
  • Супруги имеют накопления или доходы, которых хватит для оплаты 65-70% суммы при покупке жилого дома или квартиры, или у них есть возможность оформления ипотечного кредита в коммерческом банке.

Воспользоваться правом на государственную помощь могут и неполные семьи с одним или несколькими детьми, соответствующие общим критериям и требованиям.

При представлении заведомо недостоверных или неполных документов, супругов ждет выбытие из участников программы.
Правом на получение помощи является сертификат, который передается в коммерческий банк.

Далее, по поручению клиента денежные средства, выделенные государством, отправляются на приобретение квартиры по договору купли-продажи или оформление документов по строительству индивидуального жилого дома.

Важно отметить, что сертификат нужно передать в указанный банк не позднее двух месяцев с момента его получения, иначе он будет признан недействительным.

Как можно распорядиться деньгами

Существует несколько вариантов, куда можно направить сертификат. Молодые супруги имеют несколько вариантов распоряжения документом:

  • Покупка квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке, для тех, кто встал в программу до 2014 года.
  • Приобретение жилья на первичном рынке.
  • Внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту.
  • Направление денежных средств на строительство жилого дома.
  • Оплата паевого взноса.

Получение сертификата

Для оформления денежной материальной помощи государства, молодым супругам необходимо обратиться в уполномоченные органы местного управления.

Если нуждающаяся семья отвечает требованиям участника программы, ей выделяется номер в очереди. При получении на руки сертификата, его нужно реализовать в течение девяти месяцев.

Документы

Чтобы получить возможность на выплату, нужно подготовить несложный пакет документов:

  • копии паспортов родителей
  • копии свидетельств о рождении всех детей
  • копия свидетельства о заключении брака
  • документы, официально подтверждающие факт признания уполномоченными органами семьи действительно нуждающейся в улучшении жилищных условий
  • справки, подтверждающие прямой или косвенный доход, который позволяет внести недостающую часть денежных средств или оформить ипотеку
  • заявление на участие в программе

Это основной пакет документов, возможны некоторые дополнительные справки в зависимости от конкретной ситуации.

Социальная ипотека

Крупные коммерческие банки благодаря государственной поддержке предлагают воспользоваться молодым семьям специальными условиями по ипотеке.

Это делает кредитный продукт более доступным для разных слоев население, позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку и уменьшить общую сумму выплачиваемых процентов банку. Главными преимуществами социальной ипотеки являются:

  • оплата части процентов государством
  • при рождении в семье каждого ребенка основной долг и проценты могут снизиться, если это определено в договоре

Владельцы этого кредитного продукта, могут воспользоваться всеми возможностями при приобретении жилья, как и при обычной ипотеке:

  • получение налогового вычета при покупке недвижимости
  • внесение материнского капитала в счет погашения основного долга или процентов по ипотеке
  • если есть специальная дополнительная субсидии, ей можно использовать в как первоначальный взнос для покупки жилья

Возможность оформления социальной ипотеки есть не у каждого.

Для ее получения необходимо представить определенные документы и справки в кредитное учреждение и встать в очередь.

Льготы для многодетных семей

На помощь могут рассчитывать многодетные семьи

Большую помощь правительство страны старается оказать молодым семьям с тремя или более детьми.

Для воспитания будущих граждан Российской Федерации необходимы хорошие жилищные условия и благоприятная социальная среда.

С этой целью правительство издает законы, которые направлены на поддержание достойного уровня жизни многодетным семьям.

Им положено:

  • льготные тарифы на услуги ЖКХ
  • выделение земли для строительства жилых домов или ведения сельского хозяйства, в том числе для коммерческих целей
  • обеспечение лекарственными средствами детей до 6 лет
  • полное или частичное снятие обязательств по уплате земельного налога
  • освобождение от оплаты проезда в общественном транспорте
  • бесплатное питание детям в дошкольных и школьных учреждениях
  • преимущество в очередях в ясли и детские сады
  • приобретение школьной формой за счет государства
  • помощь в культурном развитии в виде бесплатного посещения музеев и выставок

Материнский (семейный капитал)

Сертификат, подтверждающий право на получение и использование материнского (семейного) капитала, выдается матери, отцу или опекуну при рождении, а также усыновлении второго ребенка с 2007 года.

Если ранее правом на оформление сертификата семья не воспользовалась, то можно его также получить после рождения третьего или последующих детей. Ежегодно сумма материальной помощи проходит индексацию и растет.

Тысячи российских семей уже использовали возможность получения этой финансовой поддержки государства.

Как можно использовать сертификат

Обналичивать денежные средства не получится. Сертификат можно использовать в определенных целях:

  • улучшение жилищных условий
  • оплата образования детей
  • формирование накопительной материнской пенсии.

Первым этапом оформления сертификата будет обращение в ЗАГС. Там выдадут свидетельство о рождении ребенка, дающее право на получение материальной помощи. Затем необходимо подойти в Пенсионный фонд России вместе с заранее собранными справками и документами.

После принятия заявления, в течение 2 месяцев производятся выплаты на указанные цели.

Право на приобретение жилья

Когда в семье нет детей, при приобретении жилья она имеет такие льготы:

  • получить субсидированную государством помощь, заключающуюся в оплате 35% при приобретении собственного жилья;
  • участвовать в ипотечной жилищной программе для молодых семейных пар и купить квартиру или дом с хорошей скидкой.

Для семей с детьми размер денежной государственной помощи возрастает до 40%.

Право на оформление и закрытие ипотечного займа

По госпрограмме «Молодая семья», предусматривающей субсидирование, льготные ипотечные займы выдают банковские организации, участвующие в ней. Частично погасить одолженную сумму заемщики могут, используя полученный материнский капитал.

Госпрограмма «Молодая семья»

Узнать, какие льготы положены для пары, объединенной брачными узами, на получение квартиры в ипотеку, позволит госпрограмма «Молодая семья». Участие в ней дает возможность молодым семейным парам, в которых одному из супругов нет 35 лет, получить денежную помощь от государства на частичную оплату покупки в кредит жилья. Местные органы исчисляют стоимость квартиры или дома по средней цене жилья в регионе. Размер субсидии для семей с детьми может достигать и 70% стоимости жилого помещения.

Получение банковской ипотеки

Когда семья не получает субсидий, супруги могут воспользоваться льготами при покупке жилья в ипотеку, взяв ее в банке. Проценты по займу начисляются сниженные. Оформить ее можно практически во все банковских организациях. Популярностью у молодежи в этом вопросе пользуются «ВТБ24» и Сбербанк России. Процентная ставка по льготной ипотеке – до 13%, срок кредитования – до 30 лет. Размер кредитного лимита ссуды не превышает 15 миллионов рублей.

Использование материнского капитала

Выдаваемый при рождении ребенка материнский капитал также может быть использован при оформлении ипотечного кредита в трех случаях:

  1. Для совершения первого взноса по займу.
  2. Для погашения начисленных процентов по займу.
  3. Для закрытия основной задолженности по ссуде.

Ипотечный заем на строительство дома

Какие еще предлагаются льготы на жилье молодым семьям в 2020 году? Если такое семейство решит взять ипотеку на постройку собственного дома, государство выделит ему субсидию. Денежную помощь можно использовать при оплате работ строителей или компенсировать ею ранее понесенные личные затраты на постройку уже сданного в эксплуатацию строения. Помощь выдается таким же образом, как и субсидия на приобретение квартиры. Деньги перечисляются на погашение оформленной ипотеки.

Какие льготы доступны молодым семьям?

Государством были разработаны следующие проекты для увеличения доступности жилья молодой семье:

  • «Обеспечение жильем молодой семьи».
  • «Жилье для российской семьи».
  • Льготные кредиты на недвижимость.

Проект «Обеспечение жильем молодой семьи» предусматривает субсидирование части стоимости недвижимости за счет государственных средств.

На фоне падения ключевой ставки ЦБ, льготная ипотечная ставка в размере 10-12%, заложенная в программе, перестала быть привлекательной для заемщиков. Застройщики, из-за отсутствия необходимого финансирования, не смогли сдать в срок запланированные объекты.

О программах поддержки молодых семей при погашении ипотеки читайте тут.