Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Кредит для закрытия других кредитов называется

Когда это может стать выходом и реально ли так поступить?

На первый взгляд кажется, что такое решение будет самым логичным. Клиент не желает портить свою кредитную историю и ищет выход из сложившейся ситуации, коим может стать ссуда, взятая в другом банке.

Обратиться за вторым займам можно и к действующему кредитору, но лишь при условии, что платёжеспособность клиента позволяет это сделать.

Так банки не ограничивают максимально доступное для одного человека количество кредитов и их размер до тех пор, пока кредитная нагрузка на его бюджет реальная и сумма ежемесячных платежей не превышает половину его месячного дохода.

Если первый кредит на авто клиент хочет погасить быстрее, используя средства с потребительского займа, то скорее всего такая заявка будет одобрена. Что касается займов на крупные суммы (ипотека), то кредит для закрытия старого кредита брать будет невыгодно и очень сложно.

Преимущества перекредитования

Процесс перекредитования, при котором денежные средства, взятые в долг в финансовом учреждении, направляются на погашение другого займа, называется рефинансированием. Такое перекредитование имеет два подвида и подразумевает погашение:

  • потребительского кредита (в данном случае речь идет о кредитных картах, кредитах наличными разного типа, овердрафтах, автокредитах);
  • ипотечного займа (такому кредитованию подлежат все банковские соглашения, подразумевающие выдачу ссуды под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости).

Рефинансирование имеет ряд весьма выгодных для заемщиков преимуществ:

  1. Возможность погасить кредит сразу в нескольких банках путем объединения всех займов в один и осуществления ежемесячных выплат только одному финансовому учреждению. Такая процедура существенно упрощает процесс погашения, поскольку заемщик избавлен от необходимости каждый месяц посещать несколько кредитных организаций. Кроме того, можно также сэкономить на комиссии (если она есть), поскольку в данном случае она будет всего одна.
  2. Снижение процентной ставки и суммы ежемесячного платежа. Это, пожалуй, одна из основных привилегий. Сегодня во многих финансовых учреждениях предлагаются программы рефинансирования. Найти наиболее подходящую и снизить таким образом размер выплачиваемой ежемесячной процентной ставки не составит труда. Сэкономленные же средства можно пустить на досрочное погашение кредита, при этом уменьшив переплату.
  3. Поменять валюту действующего займа. Прежде чем оформлять займ в иностранной валюте, необходимо взвесить все «за» и «против», учитывая возможные колебания курсов в будущем. Если такой кредит в определенный момент перестал быть выгодным, а долговая нагрузка существенно возросла, перекредитование – настоящее спасение для таких заемщиков.
  4. Увеличение срока кредита. Еще одна доступная опция при осуществлении процедуры перекредитования. Таким образом можно существенно снизить размер ежемесячных платежей, если нет возможности справляться с прежней долговой нагрузкой.
  5. Сохранение положительной кредитной истории. Любая просрочка сразу негативно сказывается на «репутации» заемщика. Если же вовремя обратиться в другое финансовое учреждение и взять кредит для погашения неподъемного займа, можно избежать формирования просроченной задолженности.
  6. Возможность снять обременение с имущества, находящегося в залоге. К примеру, приобретаемый в кредит автомобиль, как правило, становится предметом залога – некой гарантией для банка в случае невозврата заемщиком денежных средств. Некоторые же программы рефинансирования предусматривают возможность оформления нового кредита без залога.

Еще одно немаловажное преимущество – денежные средства переводятся напрямую в тот банк, где необходимо погасить кредит. Таким образом, заемщик не подвергается опасности при транспортировке крупной суммы денежных средств, а также соблазну потратить их на другие нужды.

Однако некоторые финансовые учреждения соглашаются на рефинансирование задолженностей при помощи выдачи наличных. В таком случае банком выдвигается требование предоставить в течение оговоренного времени подтверждение закрытия прошлых долговых обязательств. Если выданные средства уходят на иные цели, к заемщику применяются штрафные санкции, что непременно скажется и на его кредитной истории.

Зачем стоит брать новый кредит на погашение старого?

Брать новый кредит на погашение долгов стоит, если выплачивать оригинальный займ проблематично (например, если снизился уровень жизни). Новый выдаётся на улучшенных условиях — на более продолжительный срок и при более выгодной процентной ставке. В итоге нагрузка на заемщика снижается, выплаты становятся более простыми. Если кредитов изначально было несколько, вместо всех них придётся платить только проценты по одному.

Долг для погашения другого долга в банке: в чём смысл

Брать новый заём для погашения старого как-то нелогично. Но это лишь на первый взгляд. Суть рефинансирования — получить более выгодные условия для выплаты уже существующего и добросовестно выплачиваемого займа. Или же, загасить имеющиеся штрафы (пени) и начать выплачивать кредит «с чистого листа».

Покупка авто с выплатой на много лет или ипотека — те самые случаи длительных займов, когда рефинансирование наиболее актуально. Если какой-либо сторонний банк предлагает 8% вместо действующих 12% по выплачиваемому кредиту, то почему бы не платить меньше в другом банке, тем самым существенно уменьшив свой долг?

Сначала конечно стоит изучить весь «мелкий шрифт» текущего договора, чтобы в процессе рефинансирования не всплыл какой-нибудь штраф за досрочное погашение. Или дополнительные сборы для «заключения обязательств».

Рефинансирование: выгоды и препятствия

Вот типовые ситуации, когда стоит воспользоваться этим финансовым инструментом:

  • если у человека много кредитов (даже в разных банках), этот инструмент поможет объединить их и оплачивать в одном месте;
  • если процентная ставка в другом банке ниже, то оформление нового займа существенно удешевит долг;
  • если есть необходимость перейти с фиксированной на «плавающую» процентную ставку;
  • если нужно увеличить срок погашения для уменьшения суммы платежей;
  • если необходимо погасить пени и штрафы предыдущего кредита и начать платить новый «с чистого листа».

Единственным весомым препятствием для оформления такого кредита может стать не очень хорошая кредитная история или нарушения при осуществлении платежей по первичному долгу.

Лучше не иметь денежных обязательств, но если они уже есть, то возможно стоит сделать их выплату чуть проще и выгоднее, воспользовавшись предложением рефинансирования. Учитывая то, что вы теперь знаете, как называется кредит для другого кредита – логично изучить все актуальные предложения и сделать выбор в пользу самого выгодного.